Tóm Tắt Nội Dung
Trong kinh doanh thì hình thức cho vay lấy lãi sẽ là hoạt động phổ biến của hầu hết các ngân hàng. Và những tổ chức tài chính. Và chắc chắn là bạn đã nghe qua rất nhiều khái niệm như vay thẻ tín dụng, vay thế chấp, vay tín chấp. Vậy còn vay thấu chi là gì? Loại vay này có cách thức hoạt động ra sao? Để hiểu hơn về hình thức vay này thì các bạn hãy cùng tìm hiểu qua bài viết ngày hôm nay nhé!
Vay thấu chi là gì?
Hiểu đơn giản thì đây chính là hình thức ngân hàng cấp phép cho khách hàng chi tiêu vượt số tiền có trên tài khoản. Quy trình này sẽ được thực hiện bằng cách:
- Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tương đối cao.
- Có thể bằng gấp 5 lần tháng lương của bạn, và có thể lên đến 100 triệu đồng.
Vay thấu chi là hình thức cấp vốn cực kỳ nhanh chóng
Đặc điểm của vay thấu chi
Một số đặc điểm của vay thấu chi mà bạn cần nên biết đó chính là:
Đặc điểm
- Vay thấu chi là một loại hình vay được ít biết đến hơn so với hình thức vay vốn thế chấp, vay vốn tín chấp hay rút tiền mặt qua thẻ tín dụng.
- Vay thấu chi là hình thức vay được áp dụng cho các tài khoản vãng lai.
- Chủ yếu đáp ứng cho nhu cầu tiêu dùng một cách bất chợt, đột xuất.
- Có thể cần đến xét duyệt tài sản, nhưng cũng có thể không. Thực tế không phải ngân hàng nào cũng dễ dàng cho bạn có thể vay thấu chi được.
- Đa số tổ chức tài chính áp dụng lãi suất thấu chi cực kì cao, đến hơn 1.5 lần so với mức lãi suất thông thường.
- Hạn mức vay thấu chi tương đối đa dạng và tùy thuộc vào thu nhập, lịch sử tín dụng của khách hàng vay vốn. Hạn mức thấu chi tối đa trên thị trường hiện nay lên đến 5 lần lương (đối với hình thức vay thấu chi phổ biến)
Vay thấu chi là hình thức vay được áp dụng cho các tài khoản vãng lai
Các loại vay thấu chi
Có hai hình thức vay thấu chi phổ biến nhất hiện nay:
- Vay thấu chi thế chấp: tức là hình thức vay mà bạn cần có tài sản để đảm bảo. Cách này sẽ cho bạn hạn mức cao hơn, lên đến hàng trăm triệu đồng.
- Vay thấu chi tín chấp : nghĩa là không cần tài sản đảm bảo. Các ngân hàng thường cho bạn vay trên tài khoản lương. Tuy nhiên, hạn mức vay thường không cao, chỉ khoản gấp 3-5 lần lương.
Lãi suất thấu chi tính như thế nào?
Lãi thấu chi được tính dựa trên thực tế dư nợ, thời gian ghi nợ của tài khoản, và được tự động trích nợ vào tài khoản vào thời điểm cuối hàng tháng.
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ( Dư nợ thấu chi thực tế ∗ lãi suất thấu chi ∗ số ngày thấu chi thực tế) / 360
Để hiểu rõ hơn thì chúng ta có ví dụ:
- KH sử dụng toàn bộ hạn mức thấu chi trong tháng
- Số tiền sử dụng: 10,000,000 VND
- Thời gian sử dụng trong tháng 30 ngày
- Lãi phải trả = (10,000,000 ∗ 9% ∗ 30)/ 360 = 75,000 VND
Những ngân hàng cho vay thấu chi nổi bật
Có hai ngân hàng mà bạn có thể tiến hành vay thấu chi hiện nay đó chính là:
VPBank
Hiện VPBank đang thu hút rất nhiều khách hàng với sản phẩm vay thấu chi nổi bật nhất trên thị trường hiện nay. Tại đây, khách hàng có thể vay thấu chi với hình thức: “Thấu chi online cầm cố tài khoản tiết kiệm online”.
Thay vì phải đến trực tiếp ngân hàng để đăng ký tạm ứng thấu chi, VPBank sẽ tạo thuận lợi cho khách hàng bằng tính năng đăng ký và giải ngân hạn mức thấu chi ngay trên kênh online (Internet Banking, Mobile Banking). Hình thức cấp vốn nhanh này sẽ cho khách hàng một tài khoản tiết kiệm trực tuyến thường. Sau khi đăng ký thành công, chỉ sau tối đa 30 phút là tiền sẽ được giải ngân về tài khoản của khách hàng.
Lợi ích khi vay thấu chi tại ngân hàng VPBank
- Thuận tiện
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng vì chỉ cần thự hiện trên Smartphone
- Giúp tiết kiệm chi phí: lãi hấp dẫn, khách hàng chỉ phải trả lãi trên số tiền bạn sử dụng trên thực tế. Đối với các sản phẩm cho vay khác khách hàng phải trả lãi cho cả các khoản chưa thực sự cần sử dụng ngay. Khi khách hàng sử dụng hạn mức thấu chi và trả lại số tiền trong ngày sẽ không bị tính lãi.
- Sử dụng tiền vay linh hoạt: khách hàng có thể chuyển khoản tại tất cả các quầy giao dịch, các máy ATM/POS (24/7) mọi lúc mọi nơi, thanh toán hóa đơn online như một tài khoản thanh toán.
Hình thức vay thấu chi hầu như không yêu cầu thế chấp tài sản
BIDV
Sản phẩm thấu chi không có tài sản bảo đảm: Là hình thức BIDV cho khách hàng được chi số tiền vượt quá số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán của mình mở tại BIDV.
Lợi ích khi vay thấu chi tại ngân hàng BIDV
- Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng.
- Lãi suất hợp lý và phí cấp hạn mức thấp.
- Không yêu cầu tài sản thế chấp.
- Rút tiền mặt hoặc chuyển khoản tại tất cả các quầy giao dịch, các máy ATM/POS (24/7) của BIDV và của các ngân hàng khác tham gia hệ thống Banknet, Smartlink, VNBC.
- Hạn mức thấu chi tối đa lên đến 100 triệu.
- Thời hạn hạn mức tối đa 12 tháng
- Phương thức trả nợ: Nợ gốc được tự động trả ngay sau khi tài khoản tiền gửi của khách hàng phát sinh giao dịch ghi có. Nợ lãi được trả một lần vào ngày 27 mỗi tháng.
Hồ sơ vay
Hồ sơ vay thấu chi gồm có
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng bạn muốn vay
- Bản photo CMND/Hộ chiếu/Chứng minh sĩ quan quân đội nhân dân Việt Nam (nếu có)
- Bản photo Hộ khẩu thường trú/tạm trú
- Bản photo Hợp đồng lao động/Quyết định biên chế (hoặc các giấy tờ khác có giá trị tương đương như Quyết định điều động công tác, Quyết định chuyển ngạch công chức,…)
- Sao kê tài khoản trả lương tối thiểu 3 tháng gần nhất/Bảng lương
Trên đây là những thông tin về hình thức vay thấu chi mà bạn có thể tham khảo qua. Hy vọng bài viết sẽ cung cấp cho bạn những thông tin thật hữu ích.
