Hiểu thêm về chứng chỉ tiền gửi trong Kinh tế – Tài chính

Thay vì gửi tiết kiệm thì chúng ta lại bắt gặp một khái niệm nữa chính là chứng chỉ tiền gửi. Vậy chứng chỉ tiền gửi là gì? Nó có gì khác sao với gửi tiền kiệm ngân hàng  thì chúng ta sẽ cùng tìm hiểu qua bài viết hôm nay nhé!

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi có tên tiếng Anh là Certificate of Deposit. Chứng chỉ tiền gửi áp dụng lần đầu tiên ở Mỹ lần đầu tiên vào năm 1961, sau đó được lưu hành ở Anh. Theo định nghĩa thì đây chính là một loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân khác. Người sở hữu chứng chỉ này sẽ được hưởng lãi suất và được quyền cho, tặng và chuyển nhượng theo quy định của pháp luật và tổ chức phát hành. 

Hiểu một cách đơn giản hơn thì chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá tương tự sổ tiết kiệm. Do ngân hàng phát hành để chứng nhận quyền sở hữu của khách hàng đối với một khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng đó.

Chứng chỉ tiền gửi áp dụng lần đầu tiên ở Mỹ lần đầu tiên vào năm 1961

Phân loại chứng chỉ tiền gửi

Hiện nay có 3 loại chứng chỉ tin gửi mà các bạn cần biết:

Vô danh

Chứng chỉ tiền gửi vô danh thuộc quyền sở hữu của người nắm giữ chứng chỉ tiền gửi. Tuy nhiên, giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ không ghi tên người sở hữu..

Định danh

Là giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có ghi tên người sở hữu.

Ghi sổ

Đây là loại chứng chỉ tiền gửi không thể chuyển nhượng, được bán theo mệnh giá và trả lãi vào ngày đáo hạn.

Mục đích phát hành chứng chỉ tiền gửi

Mục đích để các ngân hàng  ngày càng đẩy mạnh chứng chỉ tiền gửi bao gồm: 

• Với lãi suất gần 9%/năm, chứng chỉ tiền gửi đang được nhiều người quan tâm. Do mức sinh lời cao hơn gửi tiết kiệm, gây áp lực lên lãi suất vay. Lãi suất cao được các ngân hàng  đưa ra nhằm mục đích kích cầu khuyến khích các nhà đầu tư chọn mua CD. Thay vì gửi tiết kiệm ngân hàng.

Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất rất cao

• Người sử dụng chứng chỉ tiền gửi sẽ không phải tiến hành quá nhiều thủ tục rườm rà. Như đầu tư vào trái phiếu và cũng không cần nộp thuế cá nhân khi đầu tư vào CD. Bên cạnh đó thì ngân hàng cũng sẽ chủ động hơn trong các đợt phát hành CD. 
• Một lý do nữa chính là nhiều ngân hàng đang hướng đến mục tiêu tuân thủ Basel II. Theo đó, bên cạnh những rủi ro tín dụng thì các ngân hàng phải kiểm soát rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động. Nếu chiếu theo khung chuẩn mới, chắc chắn hệ số CAR của các ngân hàng Việt Nam sẽ thấp hơn mức hiện tại khá nhiều. Như vậy, việc tăng vốn là cách duy nhất để đạt được tỷ lệ an toàn vốn. Theo chuẩn mới do CD được tính vào vốn cấp II của ngân hàng .

Ưu và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi

Ưu điểm

• Chứng chỉ tiền gửi là một hình thức gửi tiền nhàn rỗi cực kỳ an toàn. Vì cả gốc và lãi đều được bảo đảm trong toàn bộ thời gian bạn gửi tiền như một hình thức gửi tiết kiệm
• Lãi suất cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông thường có cùng kỳ hạn. 
• Khi có nhu cầu về vốn mà chứng chỉ tiền gửi chưa đến hạn thanh toán. Người mua có thể “cầm cố”, chuyển nhượng hoặc bán giấy tờ có giá này để vay vốn vô cùng linh

Nhược điểm

• Do phải huy động vốn của các ngân hàng. Nên người mua bắt buộc không được thanh toán trước hạn. Vì thế tiền bạn bỏ ra để mua chứng chỉ tiền gửi có thể xem là tiền “chết” mà bạn không thể rút ra sử dụng cho đến khi đến hạn thanh toán. 
• Trong thời hạn mua chứng chỉ tiền gửi. Nếu khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn trước thời gian đáo hạn. Thì chỉ có thể bán hoặc cầm cố chứng chỉ tiền gửi để vay lại. Tất nhiên, lãi suất cho vay lại sẽ cao hơn lãi suất mà ngân hàng trả cho người mua. Như vậy, lợi tức cao của giấy tờ có giá sẽ giảm đi rất nhiều nếu khách hàng thực hiện việc “cầm cố”.

Có nên đầu tư chứng chỉ tiền gửi không?

Nếu bạn đang có số tiền nhàn rỗi và trong tương lai cũng chưa có kế hoạch gì. Thì mua chứng chỉ tiền gửi là một sự lựa chọn tốt để được hưởng mức lãi suất cao nhất. Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc thật kỹ. Để có thể chủ động mang lại quyền lợi cho  mình trong tất cả mọi tình huống. 

Bạn nên cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi

Trên đây là những thông tin về chứng chỉ tiền gửi mà bạn có thể tham khảo. Hy vọng bài viết sẽ cung cấp nhiều thông tin hữu ích cho bạn đọc.